Зміст |
Автори:
Олена Ставрова, ORCID: https://orcid.org/0000-0003-0162-7916 Докторка філософії, докторка фінансових наук, доцент, Південно-західний університет «Неофіт Рилскі», Благоєвград, Болгарія
Сторінки: 87-96
Мова: Англійська
DOI: https://doi.org/10.21272/bel.5(3).87-96.2021
Отримано: 04.06.2021
Прийнято: 10.08.2021
Опубліковано: 13.09.2021
Завантажити: |
Перегляди: |
Завантаження: |
|
|
|
Розширена анотація українською мовою
Однією із тенденції розвитку світового грошового ринку є активне використання цифрових валют, що дозволяє здійснювати перекази грошових коштів на цифрових ринках та надає учасникам даних транзакцій значну кількість переваг, зокрема легкий доступ до ринків та збереження особистої інформації про учасників транзакцій. Це призводить до постійного збільшення обсягів обігу цифрових валют, в тому числі і при купівлі нових та інноваційних товарів. Будучи невід’ємною частиною цього процесу, банківські установи отримують як додаткові переваги, так і стикаються із додатковим труднощам та небезпеками. Результатом підвищеного інтересу до цифрових валют слугувало безперервне зростання їх ринкових ставок та додаткове зростання обсягів випуску криптовалюти. Незважаючи на те, що на сьогодні реалізація більшості операцій з цифровими валютами ґрунтується на нормах чинного законодавства, потенційна їх можливість виступати об’єктом фінансового злочину викликала негативну реакцію як серед фінансових наглядових органів з точки зору захисту прав інших учасників ринку, так і банків. Незважаючи на наявність нормативно-правової бази спрямованої на запобігання залученню банківських установ до операцій з відмивання грошей, використання цифрових валют створює додаткові можливості зі специфічними перевагами, які і сприяють їх безперебійному входженню до цифрового простору. В умовах зростаючого попиту на послуги з криптовалюти, провідні бізнес-компанії, такі як TESLA, створили можливість купувати електромобілі за цифрову валюту. Частково завдяки зростанню вартості основних природних ресурсів та компонентів необхідних для побудови інформаційної інфраструктури та виникненню пандемії Covid-19 значна кількість фінансових установ закріпилися на цифрових ринках, таких як JPMorgan, BNY Mellon, Morgan Stanley, BlackRock та багато інших. Незважаючи на цілеспрямовані дії державних регуляторних установ, до функцій яких належить забезпечення суспільної “кібербезпеки”, масовий вихід на цифрові ринки залишає споживачів відносно незахищеними. Відмивання грошей або фінансування тероризму нерідко провокує кризу серед контролюючих органів, оскільки реалізація даних операцій зазвичай супроводжується використанням зброї, торгівлею наркотиками, ухиленням від сплати податків, податковим шахрайством, тероризмом. Одним із сучасних напрямків використання цифрових валют є оплата послуг пов’язаних із кібератаками на фінансові установи, об’єкти національної безпеки тощо.
Ключові слова: боротьба з відмиванням грошей, цифрові ринки, криптовалюти, блокчейн, функції відповідності.
Класифікація JEL: E42, E58, L51.
Цитувати як: Stavrova, E. (2021). Banks’ Digital Challenges. Business Ethics and Leadership, 5(3), 87-96. https://doi.org/10.21272/bel.5(3).87-96.2021
Ця стаття публікуються за ліцензією Creative Commons Attribution International License
Список використаних джерел
- Brezoeva, B. (2020). Cryptocurrency − accounting challenges. Research papers UNSS, 03, 52-76. Available at: [Link]
- Carlisle, D. (2017). Virtual Currencies and Financial Crime: Challenges and Opportunities. Royal United Services Institute. Available at: [Link]
- Ciphter Trace (2021). Available at: [Link]
- Dimitrov, P., Vasenska, Iv., Koyundzhiyska-Davidkova, Bl., Krastev, Vl., Durana, P., Poulaki, I. (2021). Financial Transactions Using FINTECH during the Covid-19 Crisis in Bulgaria. Risks, 9(3), 48. [Google Scholar] [CrossRef]
- Donaldson, J., Piacentino, G., Thakor, An. (2018). Warehouse Banking. Journal of Financial Economics 129(2), 250-267. [Google Scholar]
- FATF (2007). Guidance on the Risk-Based Approach to Combating Money Laundering and Terrorist Financing: High Level Principles and Procedures. Available at: [Link]
- FATF (2012). The FATF Recommendations: International Standards on Combatting Money Laundering and the Financing of Terrorism & Proliferation. Available at: [Link]
- FATF (2020). Financial Action Task Force. Report 2019-2020, FATF/OECD, Paris. Available at: [Link]
- Filipkowski, W. (2008). Cyber Laundering& An analysis of topology and techniques. IJCJS, 3(1), 15-27. [Google Scholar]
- GGF (2021). Financial crime: five key trends from 2020 and how they played out. Partner Content on 22/02/2021. Available at: [Link]
- Hanke, St.H. (2021). El Salvador’s Road to Currency Chaos and Economic Collapse. Available at: [Link]
- Hayek, Fr. (1976). The Denationalization of Money, London: Institute of Economic Affairs, 71-74. Available at: [Link]
- Lyeonov, S.V., Kuzmenko, O.V., Mynenko, S.V., Kwilinski, A.S., Lyulyov, O.V. (2020). Determining the Rating of Ukrainian Banks on the Risk of Legalization of Illegally Obtained Income. Механізм регулювання економіки [Mekhanism regulyuvannya economiky], 3, 31-45. [Google Scholar] [CrossRef]
- Nenovsky, N., Chobanov, P. (2021). Digital currency Vs the crypto. Bloomberg Businessweek bg. July, 2021, 44-53. Available at: [Link]
- Rhoda Weeks-Brown (2019). Cleaning Up. Countries are advancing efforts to stop criminals from laundering their trillions. Available at: [Link]
- Stavrova, E. (2005). Systems for prevention of the access of dirty money to the financial and credit system. ISBN 954-680-374-X, Blagoevgrad, 48-53.
- Thakor, R., Merton, R.C. (2019). Trust in Lending. Paper presented at the AFA Meeting, Atlanta. Available at: [Link]
- Thakor, A. (2019). The Purpose of Banking: Transforming Banking for Stability and Growth, Oxford. University Press. ISBN 0190919531, 9780190919535. 256 p. [Google Scholar]
- Thakor, Anjan V. (2019). Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41, 100833. [Google Scholar] [CrossRef]
- Tommaso, F.D. (2020). The New Italian Legislation on Corporate Governance and Business Crisis. The Impact of Covid–19 on SMEs and the Recent Rules to Mitigate the Effects. Financial Markets, Institutions and Risks, 4(4), 91-108. [Google Scholar] [CrossRef]
- Valkanov, N., Stavrova, E. (2019). Prevención de fraudes bancarios con seguro de función de cumplimiento eficiente [Banking fraud prevention with efficient compliance function insurance]. 100-Cs, Revista de humanidades [Journal of Humanities], 5(1), 60-71. Available at: [Link]
- Vasilyeva, T., Sysoyeva, L., & Vysochyna, A. (2016). Formalization of factors that are affecting stability of Ukraine banking system. Risk governance & control: financial markets & institutions, 6(4), 7-11. [Google Scholar] [CrossRef]
- Vasylieva, T.A., Lieonov, S.V., Letunovska, N.V. (2019). Financial, business and trust cycles: the issues of synchronization. Zbornik radova Ekonomskog fakulteta u Rijeci, 37(1), 113-138. [Google Scholar] [CrossRef]
- Zolkover, A.O., Georgiev, M. (2020). Shadow Investment Activity as a Factor of Macroeconomic Instability. Financial Markets, Institutions and Risks, 4(4), 83-90. [Google Scholar] [CrossRef]
- Zlateva, D., Stavrova, E., Vladov, R. (2017). Digital Bank Marketing in the Context of the Circular Economy. International Journal for Science and Arts − “IDEA”, 1(1), 31-38. Available at: [Link]
|