Розширена анотація українською мовою

Наслідки останньої фінансової кризи засвідчили, що довіра займає провідне місце серед факторів, які визначають обсяги операцій на ринку банківських послуг. Відсутність довіри суттєво зменшує ефективність функціонування банківського сектора та перешкоджає банкам розширювати свою клієнтську базу. Динамічні зміни середовища функціонування банків, викликані фінансовими інноваціями та технологічним прогресом, ще більше підвищили значення фактора довіри як провідної детермінанти ефективності банківської справи. Систематизація наукової літератури дозволила встановити, що без стабільного поліпшення макроекономічної ситуації, яка супроводжується підвищенням стандартів прозорості, всі політичні заяви про відновлення довіри до банків не зможуть бути відображені в реальній соціальній та економічній сфері. В статті досліджуються три основні елементи довіри до банків: прозорість, якість законодавства та емпіричний авторитет. Прозорість часто розглядається як передумова довіри, а якість законодавства виражає ефективність діяльності держави щодо регулювання банківської діяльності. Емпіричний авторитет описує фактичний рівень довіри споживачів для банків, тобто іншими словами – відображає ступінь впровадження двох попередніх елементів довіри. У cтатті представлені результати дослідження динаміки рівня довіри до банків як в Європейському Союзі, так і в Україні. Аналіз здійснено на основі показників, що визначають обсяги ресурсів, які спрямовуються в банківську систему, варіативність клієнтської бази банків, зміну пропорцій в банківських послугах тощо. Особливу увагу приділено аналізу основних документів, що описують стратегічні напрями майбутнього розвитку української банківської системи в контексті відновлення довіри до банків. Встановлено, що рівень асиметрії інформації у відносинах між банком та її клієнтом, а також рівень непередбачуваності поведінки домашніх господарств можуть бути суттєво зменшені через підвищення рівня фінансової грамотності. В статті узагальнено практичний досвід центральних банків та асоціацій банків України та Угорщини в напрямку підвищення фінансової грамотності в суспільстві, визначено роль та місце в цьому процесі освітніх установ, засобів масової інформації.

Ключові слова: банк, центральний банк, монетарна політика, довіра до банків.

Класифікація JEL: E52, E58, G21.

Цитувати як: Savchenko, T., Kovács, L. (2017). Trust in the banking sector: EU experience and evidence from Ukraine. Financial Markets, Institutions and Risks, 1(1), 29-42. http://doi.org/10.21272/fmir.1(1).29-42.2017.

Список використаних джерел

1. Carbó-Valverde, S., Maqui-López, E., Rodríguez-Fernández, F. (2013). Trust in banks: Evidence from the Spanish financial crisis. 26th Australasian Finance and Banking Conference.
2. Gill, A.S., Flaschner, A.B., Shachar, M. (2006). Factors that affect the trust of business clients in their banks. International Journal of Bank Marketing, 24(6), 384-405.
3. Dincer, N., Eichengreen, B. (2013). Central Bank Transparency and Independence: Updates and New Measures. BOK Working Paper. Retrieved from http://media.hotnews.ro/media_server1/document-2013-09-16-15587972-0-bok-13-21-1.pdf. Accessed on: 03.07.2015.
4. Eijffinger, S.C.W., Geraats, P.M. (2006). How Transparent Are Central Banks? European Journal of Po-litical Economy, 22(1), 1-21.
5. Hyeongwoo, K. (2004): Hodrick-Prescott filter. Retrieved from http://www.auburn.edu/~hzk0001/hpfil-ter.pdf. Accessed on: 03.06.2012
6. Knell, M., Stix, H. (2009): Trust in banks? Evidence from normal times and from times of crises. The Working Papers 158, published by Österreichische Nationalbank, Vienna.
7. Kovács Levente & Terták Elemér (2016). Financial Literacy (Panacea or placebo? – A Central European Perspective). Retrieved from http://www.bankszovetseg.hu/wp-content/uploads/2017/01/Financial-liter-acy-FINAL.pdf. Accessed on: 21.01.2017.
8. Lebedyev, D. (2011). Determinations of trust in banks. Kyiv School of Economics.
9. McCallum, B.T. (1988). Robustness properties of a rule for monetary policy. Carnegie Rochester Con-ference on Public Policy, 29(1), 173-203.
10. Mosch, R., Prast, H. (2008). Confidence and trust: empirical investigations for the Netherlands and the
11. financial sector. In: DNB Occasional Studies, 6(2), Netherlands Central Bank, Research Department.
12. Mylovanov, T., Gorodnichenko, Y., Zholud, O., Bilan, O. (2016). Should Ukrainians praise the National Bank of Ukraine? Retrieved from http://voxukraine.org/2016/11/28/should-ukrainians-praise-the-na-tional-bank-of-ukraine-en/. Accessed on: 09.12.2016.
13. Narayan, R.K. (1999). The Financial Expert (first published 1952). Published: University of Chicago Press.
14. NBU – National Bank of Ukraine (1999). Law of Ukraine on the National Bank of Ukraine No. 679-XIV of 20 May 1999. Retrieved from https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=47478. Accessed on: 15.11.2016.
15. NBU – National Bank of Ukraine (2000). Law of Ukraine on banks and banking activity. No. 2121-III.
16. 7 December 2000. Retrieved from https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=47477. Accessed on: 15.11.2016.
17. NBU – National Bank of Ukraine (2015a). Comprehensive program of the Ukrainian financial sector development up to 2020, NBU Board Resolution No. 391 of 18 June 2015. Retrieved from http://www.bank.gov.ua/doccatalog/ document?id=18563297. Accessed on: 07.10.2016.
18. NBU – National Bank of Ukraine (2015b). Monetary policy guidelines for years 2016 – 2020, approved by the Council of the National Bank of Ukraine on September 2015. Retrieved from https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=29187325. Accessed on: 12.10.2016.
19. NBU – National Bank of Ukraine (2016a). Financial stability report, Issue 1. Retrieved from https://bank.gov.ua/ control/uk/publish/category?cat_id=32252277. Accessed on: 15.10.2016.
20. NBU – National Bank of Ukraine (2016b). Ukrainian Lending Survey. Retrieved from http://www.bank.gov.ua/ control/en/publish/category;jsessionid=23C2E90CB33227F1 F229E9B98AC9CB57?cat_id =20741795. Accessed on: 07.10.2016.
21. NBU – National Bank of Ukraine (2016c). Business Outlook Survey. Retrieved from https://bank.gov.ua/ control/en/publish/category?cat_id=85948. Accessed on: 12.10.2016.
22. Savchenko, T., Bielova, I. (2016. Impact of credit information on the banks stability: Global experience
23. and lessons for Ukraine. In: Risk Governance & Control: Financial Markets & Institutions, 6(2), 28-34.
24. Savchenko, T., Kozmenko, S. (2013). Development of an explicit rule of monetary policy for the economy of Ukraine. Investment Management and Financial Innovations International Research Journal, 10(1), 8-19.
25. Savchenko, T., Kozmenko, S., Piontkovska, Y. (2014). Development and application of the monetary rule for the base interest rate of the National Bank of Ukraine. Banks and Bank Systems, 9(3), 50-58.
26. Savchenko, T., Zakutniaia, A. (2016). Central bank transparency as a condition for effective monetary policy realization. In: Economy & Finance (English-language Edition of Gazdaság És Pénzügy), 3(3), 234-252.
27. Taylor, J. B. (1999). A historical analysis of monetary policy rules. University of Chicago Press. http://www.nber.org/chapters/c7419 Accessed on: 27.07.2011.
28. Ukraine and the IMF (2016). Letter of intent and memorandum of economic and financial policies. Re-trieved from http://www.imf.org/External/NP/LOI/2016/UKR/090116.pdf. Accessed on: 07.10.2016.
29. Ukraine Crisis Media Center (2016). Trust in Ukrainian banks can be restored but it will take years and systematic reforms – experts. Retrieved from http://uacrisis.org/48788-vidnoviti-doviru-ukrayinskih-bankiv. Accessed on: 09.11.2016.