Розширена анотація українською мовою

Дана стаття є продовженням попереднього дослідження автора щодо визначення особливостей та принципів стратегічного розвитку онлайн банкінгу в Італії та обґрунтування ролі і значення цифрових технологій в діяльності банківського сектору. З огляду на актуальність тематики дослідження стаття присвячена вивченню двох ключових питань: по-перше, доцільності та ефективності використання аналізу PESTLE при визначенні пулу основних стратегічних факторів успішного розвитку онлайн банку Widiba; по-друге, визначенню конкурентоздатності банку Widiba як інтернет-банку Італії враховуючи нещодавне запровадження в своїй діяльності цифрового вектору розвитку. Методичне забезпечення даного дослідження включає проведення аналізу PESTLE та аналізу середовища функціонування (метод DEA). Використання інструментарію методу PESTLE дозволяє визначити зовнішні важелі функціонування суб’єкта господарювання в контексті врахування взаємодії ендогенних та екзогенних факторів функціонування бізнесу. Об’єктом дослідження є компанія WIDIBA Bank, яка є відносно новачком в італійській галузі онлайн-банкінгу, проте в поточній перспективі демонструє важливе значення прийняття цільових стратегій в оцифрованому світі. Період дослідження в роботі складає чотири роки (з 2016 по 2019), протягом якого проаналізовано індикатори фінансового та економічного розвитку WIDIBA Bank та чотирьох інших онлайн банків Італії, а саме проведено оцінку: рентабельності капіталу, обсягів депозитів та темпів приросту активів банку. Дані для розрахунків отримані з італійського Державного реєстру об’єднаних компаній (управляється італійською торговою палатою) та оброблені в дослідженні за допомогою програмного забезпечення SOLVER. Результати проведених емпіричних оцінок дозволили зробити наступні висновки: онлайн банкінг на прикладі Widiba Bank є показовим, оскільки демонструє, як правильний аналіз факторів розвитку, що супроводжується прийняттям відповідних управлінських рішень, дозволяє новим учасникам банківського сектору економіки опановувати цифрове середовище та конкурувати з іншими контрагентами, незважаючи на економічні бар’єри розвитку. Результати фінансово-економічної діяльності банку Widiba вдвічі перевищують показники конкурентів галузі за аналізований період. Результати дослідження будуть корисними для використання представниками бізнес-шкіл, практиків та експертів з банківського сектору.

Ключові слова: онлайн-банкінг, аналіз PESTLE, аналіз DEA, банк WIDIBA, Італія, Fintech.

Класифікація JEL: G21, O35, D79.

Цитувати як: Alessio Faccia, Luigi Pio Leonardo Cavaliere. (2021). Online Banking in Italy. “Widiba Bank” Case Study, PESTLE and DEA Analysis. Financial Markets, Institutions and Risks, 5(1), 87-97. https://doi.org/10.21272/fmir.5(1).87-97.2021

Ця стаття публікуються за ліцензією Creative Commons Attribution International License

Список використаних джерел

1. Faccia, A., Moşteanu, N. R., Cavaliere, L. P. L., & Santis, G. (2020). The rise of online banks in Italy “WIDIBA Bank” Case Study. Financial Markets, Institutions, and Risk, 4(2).  https://doi.org/10.21272/fmir.4(2).80-97.2020.
2. Starnawska, S. E. (2021). Sustainability in the Banking Industry Through Technological Transformation. In The Palgrave Handbook of Corporate Sustainability in the Digital Era (pp. 429-453). Palgrave Macmillan, Cham. https://doi.org/10.1007/978-3-030-42412-1_22
3. Cooper, W. W., Seiford, L. M., & Tone, K. (2006). Introduction to data envelopment analysis and its uses: with DEA-solver software and references. Springer Science & Business Media. Retrieved from: https://www.springer.com/gp/book/9780387452814
4. Visco, I., Keynote speech by the SRB Chair at the Banca d’Italia workshop on the crisis management framework for banks in the EU on 15th January 2021 (virtual event) “The crisis management framework for banks in the EU: what can be done with small and medium-sized banks?” Retrieved from: https://srb.europa.eu/en/node/1118
5. Carmignani, A., Manile, M., Orame, A., & Pagnini, M. (2020). Servizi bancari online e dinamica degli sportelli bancari (Online Banking Services and Branch Networks). Bank of Italy Occasional Paper, (543). Retrieved from: https://www.osservatori.net/it/ricerche/comunicati-stampa/fintech-digital-finance-quale-modello-per-litalia
6. Moşteanu, D., Roxana, N., Faccia, D., Cavaliere, L. P. L., & Bhatia, S. (2020). Digital technologies’ implementation within financial and banking system during socio distancing restrictions–back to the future. International Journal of Advanced Research in Engineering and Technology, 11(6). Retrieved from: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3650810
7. Mosteanu, N. R., & Faccia, A. (2021). Fintech Frontiers in Quantum Computing, Fractals, and Blockchain Distributed Ledger: Paradigm Shifts and Open Innovation. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 7(1), 19.  https://doi.org/10.3390/joitmc7010019
8. Nguyen, D. T. T., Diaz-Rainey, I., & Roberts, H. (2020). The Impact of Banking Integration on East Asian Commercial Banks. Macroeconomic Stabilization in the Digital Age, 141
9. Phan, S. (2021). The effect of PESTLE factors on development of e-commerce. International Journal of Data and Network Science, 5(1), 37-42. Retrieved from: http://www.growingscience.com/ijds/ Vol5/ijdns_2020_28.pdf
10. Cadle, J., Paul, D., & Turner, P. (2010). Business analysis techniques. British Informatics Society Limited.Retrieved from: https://www.academia.edu/11176141/Business_Analysis_Techniques_72_ Essential _Tools_for_Success
11. Sanjeepan, N. (2017). Strategic Analysis and Strategic Planning for Commercial Banking (An Analysis based a Commercial Bank operating in Sri Lanka). Retrieved from: https://www.semanticscholar.org/paper/Strategic-Analysis-and-Strategic-Planning-for-(An-a-Sanjeepan/2de 4c86112adf0faf107932d52a19ccb5bd1f7ca
12. Acharya, R. N., Kagan, A., & Lingam, S. R. (2008). Online banking applications and community bank performance. International Journal of Bank Marketing. https://doi.org/10.1108/02652320810902442
13. Sikdar, P., & Makkad, M. (2015). Online banking adoption. International Journal of Bank Marketing. Retrieved from: https://www.emeraldgrouppublishing.com/journal/ijbm
14. Boni, K., & Tsekeris, C. (2007). Electronic Banking. The Blackwell Encyclopedia of Sociology. https://doi.org/10.1002/9781405165518.wbeose103
15. Dover, P. A. (1988). The Effect of Technology Selection on Consumer Adoption of In‐home Computerised Banking. International Journal of Bank Marketing. https://doi.org/10.1108/eb010829
16. Tait, F., & Davis, R. H. (1989). The development and future of home banking. International Journal of Bank Marketing, 7(2), 3-9. https://doi.org/10.1108/EUM0000000001452
17. Sharma, S. (2014). The Pragmatic Review On Internet Banking And Associated Services In India. International Journal of Computing and Corporate Research, 4(4). Retrieved from: https://www.ijccr.com/July2014/20.pdf
18. Walker, T., & Morris, L. (2021). The Handbook of Banking Technology. John Wiley & Sons. Retrieved from: https://www.fintechfutures.com/library/the-handbook-of-banking-technology/
19. Abidin, Z., Prabantarikso, R. M., Wardhani, R. A., & Endri, E. (2021). Analysis of Bank Efficiency Between Conventional Banks and Regional Development Banks in Indonesia. The Journal of Asian Finance, Economics, and Business, 8(1), 741-750. https://doi.org/10.13106/jafeb.2021.vol8.no1.741
20. Wu, D. D., Yang, Z., & Liang, L. (2006). Efficiency analysis of cross-region bank branches using fuzzy data envelopment analysis. Applied Mathematics and Computation, 181(1), 271-281. Retrieved from: https://www.infona.pl/resource/bwmeta1.element.elsevier-702e0ed9-5eaf-3258-81ac-2ceaa80a37a2
21. Rehman, R. U., Zhang, J., Ali, R., & Qadeer, A. (2015). Does growing economy and better governance impede banking efficiency? A DEA analysis. Journal of Applied Business Research (JABR), 31(6), 2213-2224. https://doi.org/10.19030/jabr.v31i6.9478
22. Piccinini, D., Giunchi, C., Olivieri, M., Frattini, F., Di Giovanni, M., Prodi, G., & Chiarabba, C. (2020). COVID-19 lockdown and its latency in Northern Italy: seismic evidence and socio-economic interpretation. Scientific reports, 10(1), 1-10. Retrieved from: https://www.nature.com/articles/s41598-020-73102-3